سنتعرف على الوثائق المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي من البنك الشعبي حيث يزداد البحث عن نموذج طلب سلف من البنك الشعبي، لذلك نجيب على سؤال كيف اخذ قرض من بنك شعبي؟
ما هي الوثائق المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي من البنك الشعبي؟
يزداد البحث عن الوثائق المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي من البنك الشعبي الذي يسعى إلى توفير أفضل الخدمات التمويلية لكافة العملاء وتلبية احتياجاتهم، حيث يحرص البنك على تقديم العديد من التسهيلات في نظام الأقساط والفوائد.
لذا فهو الخيار الأمثل في المساهمة في التيسير على الافراد، ومن المعروف عن البنك الشعبي أنه يقدم تمويلات متنوعة والتي من بينها تمويل عقاري، تمويل مركبات، التمويل الاستهلاكي، لذا نقدم لكم شروط و الوثائق المطلوبة للحصول على القرض الاستهلاكي كالتالي:
- علي العميل إحضار طلب تقديم مكتوب ومختوم للحصول على القرض.
- صورة من جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية (البطاقة) بالنسبة للمقيمين.
- تقديم عقد إيجار أو عقد إثبات ملكية العقار.
- بالنسبة للمتقاعدين يجب عليه تقديم نسخة من إيصال المعاش.
- كشف حساب خاص لآخر ثلاث رواتب من تاريخ تقديم الطلب.
- شهادة مفردات راتب موجهة إلى البنك من قبل جهة العمل التابع لها المتقدم.
- مستخرج رسمي من خلال السجل التجاري.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من البنك الشعبي
لقد حدد البنك الشعبي مجموعة من وثائق وأوراق ومستندات سارية المفعول والتي ينبغي تقديمها للحصول على القرض من خلاله وهي كالآتي:
- على العميل أن يقدم طلب مكتوب ومختوم للبنك للحصول على القرض.
- ضرورة تقديم صورة من بطاقة الهوية الوطنية CNIE وذلك بالنسبة للمقيمين في المغرب.
- في حالة كان المتقدم ضمن موظفي القطاعات الخاصة يجب أن يكون على رأس العمل مدة لا تقل عن ثلاثة أشهر من تاريخ التقديم مع تقديم شهادة مفردات الراتب.
- بينما للأشخاص ممن هم موظفي الجهات الحكومية يتطلب منهم أن يكون المتقدم على رأس العمل لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر.
الوثائق المطلوبة من أصحاب النشاطات الخاصة يجب عليهم تقديم
- مستخرج رسمي خاص بالسجل التجاري.
- إقرار ضريبي خاص بدخل السنة الماضية للحصول على القرض.
- بالإضافة إلى تقديم الأوراق المالية التي تدعم الدخل.
الوثائق المطلوبة من المتقاعدين يجب عليهم تقديم الاوراق التالية:
- كشف حساب موجه إلى البنك من قبل جهة العمل التابع لها العميل.
- مع ضرورة إضافة بقية المستندات التي يطلبها البنك.
قرض استهلاكي البنك الشعبي
يوفر البنك الشعبي العديد من القروض الاستهلاكية لموظفي الحكومة وأيضا المقيمين، وموظفي القطاع الخاص والتي تلبي احتياجات كافة العملاء في دولة المغرب، ومن بين تلك القروض الآتي:
قرض موجود
وهو يعد من أشهر أنواع القروض الاستهلاكية، حيث يمنحك قرض شخصي مع الالتزام بشروط السداد المتفق عليها، وهو خاص بتمويلات السلع الاستهلاكية مثل قرض السفر، الأدوات المنزلية أو قروض خاصة بلوازم الزواج.
يعطي هذا القرض مبلغ تمويلي تصل قيمته إلى ٥٠٠ ألف درهم لمواطني المغرب، و١٠٠ ألف درهم للمقيمين، والسداد بالتقسيط المريح مع فترة للتسديد تمتد حتى سبع سنوات.
قرض شراء المركبات الجديدة
هذا القرض متاح للمغاربة والمقيمين في المغرب أيضاً حيث يقدم مبلغ تمويلي تصل قيمته إلى ٥٠٠ ألف درهم، ويتم السداد بالتقسيط إما بصورة شهرية للموظفين أو ربع سنوية لغير العاملين.
نموذج طلب سلف من البنك الشعبي
حتى تضمن بعد التسجيل للحصول على برنامج التمويل من بعض البنوك مثل البنك الشعبي الوطني ومصرف وفا والحصول على قروض جديدة مثل التمويل الشخصي، أو ﻗروض مؤسسة وتمويل تقسيط الأجهزة الإلكترونية، وقرض سيارات، وبعض التمويلات للمواطن وايضا الى الأجانب لتسهيل التسديد لـ أقساطكم.
فبعد استكمال استمارة القرض، لابد القيام بتقديم أو توافر نموذج رسالة طلب القرض والذي نوفره لديكم حتى تستطيع تقديم عرض احترافي متوفى الشروط والذي يكون صيغته:
اسم المستفيد:
رقم البطاقة الوطنية:
رقم الهاتف عناية الاستاذ مدير البنك الشعبي:
الموضوع: طلب قرض استهلاكي.
وبعد الرجاء التكرم بـ النظر في طلب قرض استهلاكي بقيمة () والذي سيكون ملزمين بسداد أقساط على مدة( عدد الأقساط).
وفي انتظار رد سيادتكم، مع فائق احترامي.
الوثائق المطلوبة للحصول على قرض السكن
بإمكان العملاء الحصول على قرض السكن من غير البنوك، حيث تتيح شركة محمد السادس بالمغرب لمشتركيها فرصة الحصول على قرض السكن وفقاً لبعض المستندات والأوراق المطلوبة وهي كالآتي:
- ضرورة تقديم عقد إيجار لا تتعدى مدته عن ثلاثة أشهر.
- تقديم نموذج مرخص مصدق عليه من قبل السلطات المختصة يثبت عدم الملكية.
- بالنسبة للمتقاعدين ضرورة تقديم شهادة مستخرجة من خلال صندوق التقاعد لا تتجاوز مدتها عن ثلاثة أشهر.
- بطاقة اشتراك في عضوية الشركة.
- علاوة على ذلك يتم إضافة الأوراق والمستندات المطلوبة من قبل شركات التمويل الأخرى.
مزايا وفوائد القرض الاستهلاكي من البنك الشعبي
مزايا القرض الاستهلاكي من البنك الشعبي تتضمن عدة فوائد تتيح للعملاء الاستفادة القصوى من القروض المقدمة، ومن بين هذه المزايا:
- تلبية احتياجات العملاء: يمكن للعملاء استخدام القرض لتلبية احتياجاتهم الشخصية والمالية المختلفة، مثل إنشاء حسابات واستقبال ودائعهم.
- تنوع الخدمات: يقدم القرض خدمات متنوعة تشمل إعادة تهيئة القروض وتحديث التعاملات المصرفية.
- التقسيم البنكي: يساعد في تقسيم الأسواق البنكية للاقتراب من العملاء التجاريين وأصحاب الأعمال الحرة والشركات الناشئة.
- التكيف مع التطورات العالمية: يسعى البنك للاستفادة من جميع التطورات العالمية في التعاملات البنكية.
- تطوير الخدمات المصرفية: يشمل تطوير الخدمات القائمة وإضافة خدمات جديدة لتحسين تجربة العملاء.
- تحسين الاستثمار والتوفير: يتم تطوير استخدامات المصرف من خلال تحسين عمليات الاستثمار والتوفير.
- ضمانات القروض: يوفر البنك ضمانات تتعلق بقيمة القروض وحجمها لضمان الشفافية والأمان.
- المساهمة في تحديث القطاعات المختلفة: يسهم القرض في تحديث مجالات متعددة مثل المجال الزراعي.
- دعم الترقيات والتطور المالي: يتيح تقديم القروض للعملاء تأمين الترقيات وتطوير معاملاتهم المالية.
- تحليل المخاطر: يساهم القرض في تعزيز إمكانيات البنك في تحليل المخاطر المالية وإدارتها بشكل فعال.
طرق التواصل مع بنك القرض الشعبي
يتطلع العديد من المغاربة إلى معرفة كيفية التواصل مع البنك الشعبي الفرنسي للحصول على معلومات حول القروض المتاحة، والمتطلبات والشروط اللازمة للحصول على القرض. إليك وسائل الاتصال بالبنك:
- زيارة المقر الرئيسي:
- العنوان: الفرع الرئيسي في شارع العقيد أمير كوش رقم 2، منطقة البوليفارد.
- الاتصال الهاتفي:
- رقم الاتصال: +21323503296.
- الفاكس:
- رقم الفاكس: +21323503264.
- البريد الإلكتروني:
- العنوان: [email protected].
توفر هذه الوسائل المتنوعة للعملاء سهولة الوصول إلى البنك للاستفسار عن خدماته والحصول على الدعم المطلوب.
كيفية حساب قرض البنك الشعبي بالخطوات؟
لحساب قرض البنك الشعبي، يتم مراعاة عدة عوامل تشمل قيمة الفائدة وأنواعها، سواء كانت فائدة بسيطة أو مركبة. تعتمد طريقة حساب القرض على الخطوات التالية:
- قيمة الفائدة: يتم حساب المبلغ المستحق، الذي يشمل المبلغ الأصلي للقرض والفائدة المضافة. هذا المبلغ يدفعه المقترض للمقرض.
- استخدام الأصول: يمنح القرض المقرض حق استخدام أصول محددة مثل السلع الاستهلاكية أو النقود، وكذلك الأصول الكبيرة مثل المباني والسيارات.
- أنواع القروض: تقدم البنوك أنواعًا متنوعة من القروض لتلبية احتياجات مختلف فئات العملاء، بما في ذلك قروض الطلاب، والسيارات، والمنازل، بالإضافة إلى القروض التجارية والشخصية.
هل يمكن اخذ قرض من البنك الشعبي؟
نعم، يمكن الحصول على قرض من البنك الشعبي، حيث يقدم تسهيلات لأصحاب المهن الحرة لتمويل احتياجاتهم النقدية على المدى القصير التي لا يمكن تمويلها بالقروض التقليدية. يُمنح القرض على شكل سقف عمليات مدينة على مستوى الحساب الجاري في البنك الشعبي الخاص بالمقاولة.
كم الفائدة البنك الشعبي المغربي؟
تختلف أسعار الفائدة على القروض التي يقدمها البنك الشعبي المغربي حسب نوع القرض والفترة الزمنية. وفقًا لاستقصاء بنك المغرب الفصلي، كانت أسعار الفائدة على القروض كالتالي:
- أسعار الفائدة على القروض العامة:
- الربع الثاني من عام 2021: 4.32%
- الربع الثاني من عام 2022: 4.29%
- أسعار الفائدة على الحسابات الدائنة وتسهيلات الخزينة:
- عام 2021: 4.00%
- عام 2022: 3.92%
- أسعار الفائدة على قروض التجهيز:
- عام 2021: 4.10%
- عام 2022: 4.56%
توضح هذه الأرقام التغيرات الطفيفة في أسعار الفائدة بين عامي 2021 و2022 بناءً على نوع القرض.
قرض فوكاريم من البنك الشعبي
قرض فوكاريم من البنك الشعبي هو منتج تمويلي مخصص لدعم الفئات الاجتماعية ذات الدخل المحدود أو غير المنتظم، خاصة العاملين في المهن الحرة والأشغال غير المهيكلة. يهدف القرض إلى تمكين الأفراد من امتلاك مسكن رئيسي ضمن فئة السكن الاجتماعي، من خلال تقديم تسهيلات وشروط مرنة تتناسب مع احتياجاتهم.
يوفر القرض تمويلاً يصل إلى 200,000 درهم مع مدة سداد تصل إلى 25 سنة، بفائدة تنافسية تتراوح بين 6.5% و8.5%. يُعتبر هذا القرض جزءًا من مبادرة صندوق “فوكاريم”، الذي أُنشئ سنة 2003 لدعم سياسة التعمير والسكن الاجتماعي في المغرب.
إلى جانب توفير حلول ميسّرة للتمويل، يتيح القرض مرونة كبيرة في المتطلبات، مثل إمكانية إثبات الدخل عبر تصريح بالشرف وشهادة عدم الملكية. كما يتطلب أن يكون المسكن المطلوب شراؤه ذا رسم عقاري خالٍ من الموانع القانونية، لضمان الأمان القانوني والمالي للمستفيد.
قرض فوكاريم ليس مجرد وسيلة تمويلية، بل هو أداة لتحسين جودة الحياة وتعزيز الاستقرار السكني للأسر المغربية، خاصة تلك التي تواجه صعوبة في الحصول على القروض التقليدية.
📋 الوثائق المطلوبة للحصول على قرض فوكاريم من البنك الشعبي
1️⃣ بطاقة التعريف الوطنية
- نسخة سارية المفعول من بطاقة التعريف الوطنية الخاصة بك.
2️⃣ شهادة عدم الملكية
- شهادة تثبت عدم امتلاكك لأي عقار، يتم الحصول عليها من الوكالة الوطنية للمحافظة العقارية.
3️⃣ التصريح بالشرف
- تصريح رسمي بالشرف يثبت مزاولتك لعمل حر مدرّ للدخل.
4️⃣ إثبات الدخل
- تقديم الوثائق التي تُظهر مستوى دخلك (مثل كشوف حساب بنكي، أو مستندات تجارية).
5️⃣ رسم عقاري للعقار
- وثيقة تثبت أن العقار الذي تريد شراؤه يتوفر على رسم عقاري خالٍ من أي موانع قانونية.
6️⃣ عرض القرض
- مستند يوضح تفاصيل القرض المطلوب، مثل المبلغ، مدة السداد، ونسبة الفائدة.
7️⃣ عقد الحجز (إن وُجد)
- نسخة من عقد الحجز إذا كنت تنوي شراء شقة ضمن مشروع معين.
8️⃣ إثبات السكن الحالي
- فاتورة كهرباء أو ماء تثبت عنوان إقامتك الحالية.
9️⃣ شهادة العمل (اختياري)
- إذا كنت تعمل إلى جانب نشاطك الحر، يمكنك تقديم شهادة تثبت مكان عملك الحالي.
🔟 موافقة الضامن (إن طُلب)
- إذا كنت تحتاج إلى ضامن، يجب توفير مستند رسمي بموافقته.
⚠️ ملاحظة: يمكن أن تختلف المتطلبات قليلاً حسب سياسة البنك، لذلك يُنصح بالتوجه إلى أقرب وكالة للبنك الشعبي للحصول على التفاصيل الدقيقة.
✅ فوائد قرض فوكاريم من البنك الشعبي
1️⃣ دعم الفئات ذات الدخل المحدود وغير المنتظم
- يساعد هذا القرض الأفراد الذين لا يمتلكون دخلًا ثابتًا أو توثيقًا رسميًا لدخلهم، مثل العاملين في الأعمال الحرة، في تحقيق حلم امتلاك مسكن رئيسي.
2️⃣ شروط سداد مرنة
- مدة سداد طويلة تصل إلى 25 سنة، مما يقلل من الأعباء الشهرية للسداد ويمنح المستفيدين راحة مالية.
3️⃣ نسبة فائدة تنافسية
- يقدم القرض فائدة منخفضة نسبيًا تتراوح بين 6.5% و8.5%، مما يجعله في متناول العديد من الأسر.
4️⃣ مبلغ تمويل مناسب
- يتيح القرض تمويلًا يصل إلى 200,000 درهم، وهو مبلغ كافٍ لشراء أو بناء سكن رئيسي ضمن الفئة الاقتصادية.
5️⃣ تحفيز لامتلاك مسكن رئيسي
- القرض مصمم لمساعدة الأسر على شراء مسكن رئيسي بدلاً من العيش في الإيجار أو الاعتماد على حلول سكنية مؤقتة.
6️⃣ إعفاء من ضرورة الأقدمية الوظيفية
- لا يتطلب القرض العمل في وظيفة بعقد دائم أو مدة طويلة من الأقدمية، مما يفتح المجال أمام العديد من العاملين في المهن غير الرسمية.
7️⃣ تشجيع السكن الاجتماعي
- يعزز القرض سياسة السكن الاجتماعي في المغرب من خلال توفير حلول مالية ميسّرة للفئات المستحقة.
8️⃣ ضمانة من الدولة
- يوفر صندوق “فوكاريم” ضمانات للبنوك، مما يشجعها على قبول طلبات القروض من الأفراد ذوي الدخل غير الموثق رسميًا.
9️⃣ خفض المخاطر المالية
- تسهيلات مثل تقديم تسبيق بنسبة 5%-10% تقلل من مخاطر عدم السداد وتُظهر جدية المستفيد.
🔟 إجراءات مبسطة
- يتسم القرض بإجراءات ميسّرة من حيث الوثائق المطلوبة، مما يخفف من تعقيدات الحصول على التمويل.
💡 ملحوظة: قرض فوكاريم يعد أداة تمويلية ممتازة لتحقيق الاستقرار السكني والاجتماعي للفئات الأقل حظًا في سوق العقار.
وبذلك قدمنا لكم الوثائق المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي من البنك الشعبي وكذلك قروض البنك المقدمة للمتقاعدين.
