طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض
طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض

سنتعرف على طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض، حيث يزداد البحث عن كيفية حساب الفوائد المركبة الشهرية لذلك نتناول مقال عن طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض، وما هو الفرق بينها وبين الفوائد الاخرى.

ما هي طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض ؟


يعتمد معدل حساب نسبة الفائدة المركبة على القرض على قيمة مبلغ رأس المال، وتختلف طريقة احتساب الفائدة على نوعها فهناك أكثر من نوع من الفوائد وسوف نتعرف على الفرق بينهم في الفقرات التالية، ولكن اولا ما هي الفائدة المركبة؟

ما هو مفهوم الفائدة المركبة؟


الفائدة المركبة هي الفوائد المحتسبة على مبلغ رأس المال المستثمر بالإضافة الى الفوائد المكتسبة خلال سنوات الاستثمار.

يتم اتباع معادلة حسابية لحساب الفائدة المركبة وهي:

قانون حساب الفائدة المركبة

A = P(1 + r/n)^(nt) ، حيث تعبر رموز القانون عن:

  • A = المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه المستثمر في نهاية الفترة.
  • P = المبلغ الأصلي أو مبلغ القرض.
  • r = نسبة الفائدة المركبة السنوية.
  • n = عدد المرات التي تحسب عليها الفائدة في السنة.
  • t = مدة القرض بالسنوات، أو فترة الاستثمار.

قيمة الفائدة المركبة = المبلغ النهائي _ اصل المبلغ.

مثال على كيفية حساب فائدة مركبة على قرض.

  • مبلغ الاستثمار يساوي 5000 دولار أمريكي.
  • المبلغ الأساسي.
  • فائدة سنوية 5%.
  • فترة الاستثمار 10 سنوات.
  • المضاعفة أو التكرار: شهري.

إذا يتم اتباع المعادلة السابقة حتى يتم حساب مقدار المبلغ الإجمالي في نهاية فترة الاستثمار على النحو التالي:

A = 5000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12 * 10) = 8235.05

وطبقا لنتيجة استخدام قانون حاسبة الفائدة المركبة يعتبر المبلغ 8235.05 هو رصيد المستثمر نهاية فترة 10 سنوات.

ولمعرفة قيمة الفائدة المركبة فقط عليك طرح أصل المبلغ من القيمة الكلية للاستثمار أو للاقتراض كالتالي:

الفائدة المُركبة = 8235.05-5000 = 3235.05 دولار.

أنواع الفوائد

  • الفائدة المركبة
  • الفائدة البسيطة
  • الفائدة المتناقصة.


وسنشرح تعريف بسيط لكل منهم وما هو الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة والفائدة المتناقصة كالتالي:

ما هي الفائدة البسيطة؟


تعتبر الفائدة البسيطة هي اسهل فائدة وأكثرها استخداما في البنوك حيث يتم حسابها بشكل مبسط للقرض قصير الأجل، أو السندات قصيرة الأجل أو شكل من أشكال تمويل الأفراد والشركات.

حيث يتم حساب الفائدة البسيطة كالتالي:

كيفية حساب معدل الفائدة السنوي

الفائدة البسيطة = (أصل المبلغ * النسبة الثابتة للفائدة * الفترة الزمنية( فترة الإيداع أو مدة القرض، أو السنوات).


مثال على الفائدة البسيطة:

  • مبلغ الاستثمار 20000 ريال سعودي.
  • معدل الفائدة المتفق عليه 5% للسنة.
  • مدة الاستثمار 5 سنوات. احسب قيمة الفائدة البسيطة؟

بعد تطبيق القانون الرياضي السابق فإن الفائدة البسيطة تكون:
20000* 5 * 5% = 5000 ريال.

الفائدة المركبة


تعرف بالإنجليزية compound، عادة يتم العمل بالفوائد البنكية المركبة في حساب عوائد الودائع أو الاستثمار طويل الاجل حيث يختلف قيم فوائد العميل في العام عن العام الذي يليه، وتتغير قيمتها كل سنة وذلك بسبب تغير قيمة المبلغ الذي يُحسب عليه قيمة الدفعات (فوائد القرض).

تتراكم فوائد القرض المركبة بشكل سريع من فوائد الاستثمار البسيطة، وذلك عن طريق التغير في المبلغ الأصلي بالإضافة الى قيمة الفائدة كل عام والتي تؤثر في المبلغ الكلي.

تشير الفائدة المركبة إلى المبلغ الإجمالي للفائدة المكتسبة على مبلغ رئيسي من المال خلال فترة زمنية، بما في ذلك الفائدة التي تمت إضافتها إلى رأس المال والفائدة المكتسبة على تلك الفائدة المضافة.

إنها طريقة لحساب الفائدة على القرض أو الإيداع خلال فترة زمنية، مع مراعاة تأثير المضاعفة ( التكرار) بحيث يكون التأثير المركب عندما تضاف الفائدة إلى رأس المال، ثم تُحتسب الفائدة على هذا الإجمالي الجديد.

يمكن أن ينتج عن هذا عائد أعلى بمرور الوقت من الفائدة البسيطة لأنها محسوبة فقط على رأس المال الأصلي.

ما هي الفائدة المتناقصة؟


هي قيمة الفائدة التي يتم حسابها على القروض ويتم حسابها على مبلغ القرض بعد خصم الأقساط التي دُفعت الى البنك أو الجهة التي تم الاقتراض منها، ولا تُحسب على إجمالي القرض.

كيف تحسب الفائدة على القروض؟


الفائدة السنوية = (مبلغ القرض❌ نسبة القرض).
الفائدة الشهرية = (قيمة القرض ❌ نسبة القرض ) ➗ 12(عدد شهور السنة).

ما معنى الفائدة المركبة؟


الفائدة المركبة التي يتم احتسابها على المبلغ الاصلي والفوائد التي اكتسبها مدة الاستثمار.

قدمنا اليكم طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض، وما هو الفرق بينها وبين الفائدة البسيطة والفائدة المتناقصة بالأمثلة.

تابع ايضا:

. أفضل سهم للشراء في السوق الامريكي افضل 7 اسهم

. بنك بيت التمويل الكويتي 10 فروع بيت التمويل

Similar Posts

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *