سنتعرف على طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض، حيث يزداد البحث عن كيفية حساب الفوائد المركبة الشهرية لذلك نتناول مقال عن طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض، وما هو الفرق بينها وبين الفوائد الاخرى.
ما هي طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض ؟
يزداد البحث عن طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض لما لها من اهمية حيث يعتمد معدل حساب نسبة الفائدة المركبة على القرض على قيمة مبلغ رأس المال، وتختلف طريقة احتساب الفائدة على نوعها فهناك أكثر من نوع من الفوائد وسوف نتعرف على الفرق بينهم في الفقرات التالية، ولكن اولا ما هي الفائدة المركبة؟
ما هو مفهوم الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة هي الفوائد المحتسبة على مبلغ رأس المال المستثمر بالإضافة الى الفوائد المكتسبة خلال سنوات الاستثمار.
يتم اتباع معادلة حسابية لـ حساب الفائدة المركبة على القروض وهي:
قانون حساب الفائدة المركبة
A = P(1 + r/n)^(nt) ، حيث تعبر رموز القانون عن:
- A = المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه المستثمر في نهاية الفترة.
- P = المبلغ الأصلي أو مبلغ القرض.
- r = نسبة الفائدة المركبة السنوية.
- n = عدد المرات التي تحسب عليها الفائدة في السنة.
- t = مدة القرض بالسنوات، أو فترة الاستثمار.
قيمة الفائدة المركبة = المبلغ النهائي _ اصل المبلغ.
مثال على كيفية حساب فائدة مركبة على قرض.
- مبلغ الاستثمار يساوي 5000 دولار أمريكي.
- المبلغ الأساسي.
- فائدة سنوية 5%.
- فترة الاستثمار 10 سنوات.
- المضاعفة أو التكرار: شهري.
إذا يتم اتباع المعادلة السابقة حتى يتم حساب مقدار المبلغ الإجمالي في نهاية فترة الاستثمار على النحو التالي:
A = 5000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12 * 10) = 8235.05
وطبقا لنتيجة استخدام قانون حاسبة الفائدة المركبة يعتبر المبلغ 8235.05 هو رصيد المستثمر نهاية فترة 10 سنوات.
ولمعرفة قيمة الفائدة المركبة فقط عليك طرح أصل المبلغ من القيمة الكلية للاستثمار أو للاقتراض كالتالي:
الفائدة المُركبة = 8235.05-5000 = 3235.05 دولار.
أنواع الفوائد
فيما يلي اهم انواع الفوائد، وتعريف كل منها:
- الفائدة المركبة
- الفائدة البسيطة
- الفائدة المتناقصة.
وسنشرح تعريف بسيط لكل منهم وما هو الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة والفائدة المتناقصة كالتالي:
ما هي الفائدة البسيطة؟
تعتبر الفائدة البسيطة هي اسهل فائدة وأكثرها استخداما في البنوك حيث يتم حسابها بشكل مبسط للقرض قصير الأجل، أو السندات قصيرة الأجل أو شكل من أشكال تمويل الأفراد والشركات.
حيث يتم حساب الفائدة البسيطة كالتالي:
كيفية حساب معدل الفائدة السنوي
الفائدة البسيطة = (أصل المبلغ * النسبة الثابتة للفائدة * الفترة الزمنية( فترة الإيداع أو مدة القرض، أو السنوات).
مثال على الفائدة البسيطة:
- مبلغ الاستثمار 20000 ريال سعودي.
- معدل الفائدة المتفق عليه 5% للسنة.
- مدة الاستثمار 5 سنوات. احسب قيمة الفائدة البسيطة؟
بعد تطبيق القانون الرياضي السابق فإن الفائدة البسيطة تكون:
20000* 5 * 5% = 5000 ريال.
الفائدة المركبة
تعرف بالإنجليزية compound interest عادة يتم العمل بالفوائد البنكية المركبة في حساب عوائد الودائع أو الاستثمار طويل الاجل حيث يختلف قيم فوائد العميل في العام عن العام الذي يليه، وتتغير قيمتها كل سنة وذلك بسبب تغير قيمة المبلغ الذي يُحسب عليه قيمة الدفعات (فوائد القرض).
تتراكم فوائد القرض المركبة بشكل سريع من فوائد الاستثمار البسيطة، وذلك عن طريق التغير في المبلغ الأصلي بالإضافة الى قيمة الفائدة كل عام والتي تؤثر في المبلغ الكلي.
تشير الفائدة المركبة إلى المبلغ الإجمالي للفائدة المكتسبة على مبلغ رئيسي من المال خلال فترة زمنية، بما في ذلك الفائدة التي تمت إضافتها إلى رأس المال والفائدة المكتسبة على تلك الفائدة المضافة.
إنها طريقة ل حساب الفائدة المركبة على القروض أو الإيداع خلال فترة زمنية، مع مراعاة تأثير المضاعفة ( التكرار) بحيث يكون التأثير المركب عندما تضاف الفائدة إلى رأس المال، ثم تُحتسب الفائدة على هذا الإجمالي الجديد.
يمكن أن ينتج عن هذا عائد أعلى بمرور الوقت من الفائدة البسيطة لأنها محسوبة فقط على رأس المال الأصلي.
ما هي الفائدة المتناقصة؟
هي قيمة الفائدة التي يتم حسابها على القروض ويتم حسابها على مبلغ القرض بعد خصم الأقساط التي دُفعت الى البنك أو الجهة التي تم الاقتراض منها، ولا تُحسب على إجمالي القرض.
كيف تحسب الفائدة على القروض؟
اليك قانون اسهل طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض:
الفائدة السنوية = (مبلغ القرض❌ نسبة القرض).
الفائدة الشهرية = (قيمة القرض ❌ نسبة القرض ) ➗ 12(عدد شهور السنة).
ما معنى الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة التي يتم احتسابها على المبلغ الاصلي والفوائد التي اكتسبها مدة الاستثمار.
حساب الفائدة المركبة
الفائدة المركبة هي نوع من الفوائد المالية التي تحسب على أساس الرصيد الأصلي بالإضافة إلى أي فائدة سابقة تم تراكمها. يتم حساب الفائدة المركبة على القروض عبر فترات زمنية متعددة، حيث يتم إضافة الفائدة المكتسبة في كل فترة إلى رأس المال الأصلي، ومن ثم يتم حساب الفائدة في الفترة التالية على الرصيد الجديد الناتج، وهكذا.
يتم حساب الفائدة المركبة باستخدام الصيغة التالية:
[ A = P \times (1 + r)^n ]
حيث:
- ( A ) هو المبلغ النهائي بعد انتهاء الفترة.
- ( P ) هو المبلغ الأصلي أو رأس المال.
- ( r ) هو معدل الفائدة السنوي المعتمد.
- ( n ) هو عدد الفترات الزمنية.
على سبيل المثال، إذا كان لدينا مبلغ أصلي قدره 1000 دولار يتم وضعه في حساب بفائدة سنوية معدلها 5%، ويتم تراكم الفوائد مرة واحدة سنويًا لمدة سنتين، فإن الفائدة المركبة ستكون كالتالي:
[ A = 1000 \times (1 + 0.05)^2 ] [ A = 1000 \times (1.05)^2 ] [ A = 1000 \times 1.1025 ] [ A = 1102.5 ]
لذا، بعد سنتين، سيكون المبلغ النهائي 1102.5 دولار، وهو مبلغ الرأسمال مضافاً إليه الفوائد المكتسبة بنسبة 5% سنوياً.
كيف يتم احتساب الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة خلال السنة هي الفائدة التي يتم مركبها بشكل متكرر أكثر من مرة واحدة في السنة. قد تحسب المؤسسات المالية الفائدة على أساس الفترات الزمنية نصف الزمنية أو ربع السنة أو الشهرية أو الأسبوعية أو حتى اليومية.
كيفية حساب الفائدة المركبة لفترة سنة واحدة في Excel
في Excel، يمكنك استخدام الصيغة التالية ل حساب الفائدة المركبة لفترة سنة واحدة:
[ A = P \times (1 + r) ]
حيث:
- ( A ) هو المبلغ النهائي بعد انتهاء الفترة.
- ( P ) هو المبلغ الأصلي أو رأس المال.
- ( r ) هو معدل الفائدة السنوي المعتمد.
ما هي الفائدة المركبة للقروض؟
الفائدة المركبة للقروض تجمع الفائدة إلى المبلغ الأصلي، ومن تلك اللحظة يحق للفائدة بالإضافة إلى المبلغ الأصلي تجميع فائدة خلال فترة لاحقة. وتسمى إضافة الفائدة إلى المبلغ الأصلي تركيب الفائدة مع المبلغ الأصلي.
ما الفرق بين الفائدة البسيطة و المركبة؟
الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة يكمن في أن الفائدة البسيطة تحتسب على المبلغ الأصلي فقط، في حين يتم حساب الفائدة المركبة على كل من المبلغ الأصلي والفائدة التي تراكمت مع مرور الوقت.
ما معنى فائدة تراكمية؟
يتم حساب الفائدة التراكمية من خلال حاصل ضرب الفائدة الثابتة سنوياً في مجموع المبلغ بشكل تراكمي (المبلغ + الفائدة السنوية).
كيف تحسب الفائدة على الودائع؟
تحسب الفائدة على الودائع بتقسيم عدد الأيام على 365 يوماً، ثم يتم ضرب هذه النسبة مع معدل الفائدة المتعاقد عليه والمبلغ الأساسي للوديعة الثابتة لأجل.
كيف يتم احتساب الفائدة المركبة؟
يتم احتساب الفائدة المركبة عندما تُضاف الفائدة إلى المبلغ الأصلي بشكل متكرر خلال السنة، سواء كان ذلك نصف سنويًا، ربع سنويًا، شهريًا، أسبوعيًا، أو حتى يوميًا.
كيف تحسب الفائدة على القرض؟
تُحسب الفائدة على القرض باستخدام الصيغة: قيمة الفائدة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × المدة الزمنية للاقتراض بالسنوات.
كيف احسب الربح المركب؟
لحساب الفائدة المركبة، يُستخدم القانون التالي: م = ب × ( 1 + ف ت ) ن × ت م=ب×(1+ ت ف) ن×ت
حيث:
- ب: المبلغ الأصلي المُقترض أو المُستثمر.
- م: المبلغ بعد إضافة الفائدة المركبة بعد مدة القرض أو الاستثمار.
- ف: نسبة الفائدة السنوية.
- ت: عدد مرات تركيب الفائدة في السنة.
- ن: عدد السنوات.
كيف يتم حساب نسبة الفائدة في القروض؟
نسبة الربح في السنة الأولى تُحسب كالتالي:
نسبة الربح = قيمة القرض × نسبة الفائدة × ( عدد الدفعات في السنة 12 ) نسبة الربح=قيمة القرض×نسبة الفائدة×( 12 عدد الدفعات في السنة)
وفي السنة الثانية تُحسب كالتالي:
نسبة الربح = ( قيمة القرض − الأقساط المسددة ) × نسبة الفائدة × ( عدد الدفعات في السنة 12 ) نسبة الربح=(قيمة القرض−الأقساط المسددة)×نسبة الفائدة×( 12 عدد الدفعات في السنة)
ما هي الفائدة المركبة للقروض؟
الفائدة المركبة تعني إضافة الفائدة إلى المبلغ الأصلي بحيث تصبح الفائدة المكتسبة جزءًا من المبلغ الذي يتولد عليه الفائدة في الفترات اللاحقة، وهذا يُعرف بتركيب الفائدة.
كيف احسب نسبة الفائدة من القرض؟
يتم حساب الفائدة البسيطة باستخدام الصيغة:
قيمة الفائدة البسيطة = مقدار القرض × نسبة الفائدة السنوية × المدة الزمنية للقرض بعدد السنين قيمة الفائدة البسيطة=مقدار القرض×نسبة الفائدة ال سنوية×المدة الزمنية للقرض بعدد السنين
إذا كان لديك قرض بمقدار 1000 ريال ونسبة فائدة سنوية 10%، فسيستغرق تضاعف هذا المبلغ 10 سنوات.
قدمنا اليكم طريقة حساب الفائدة المركبة على القروض، وما هو الفرق بينها وبين الفائدة البسيطة والفائدة المتناقصة بالأمثلة.
تابع ايضا:
. أفضل سهم للشراء في السوق الامريكي افضل 7 اسهم
. بنك بيت التمويل الكويتي 10 فروع بيت التمويل
